Świat Lokat

Prywatne rozważania Helgi o lokatach

  • piątek, marzec 17, 2017

Rynek kredytowy zarabia krocie w nowoczesnym społeczeństwie. Pożyczki dedykowane rolnikom, właścicielom działalności gospodarczych, studentom, przeciętnym konsumentem to zaledwie wycinek całej branży. Sektor udzielania kredytów gotówkowych jest w pewnym stopniu regulowany, a z drugiej działa swobodnie. Warto jednak zaznaczyć, że wprowadzanie w błąd konsumenta przy udzielaniu kredytów gotówkowych to niezwykle groźna, wręcz lichwiarska perspektywa. Brak świadomości o kosztach zobowiązania prowadzi najczęściej do spirali zadłużenia, do ogromnych zajęć komorniczych i po prostu do życiowych tragedii. Tworzenie optymalnych regulacji informacyjnych na rynku kredytowym to profesjonalne zabezpieczenie konsumenta. Na jakie zmiany należy postawić, co aktualnie obowiązuje, czy klient może poczuć się bezpiecznie podczas podpisywania umowy kredytowej?

Obowiązki informacyjne i konsekwencje ich stosowania

Polska działa nie tylko w oparciu o krajowe obowiązki informacyjne. Rynek kredytów to szersze pojęcie, widoczne w strefie międzynarodowej. To w dużej części Unia Europejska tworzy konkretne normy informacyjne, do których trzeba później dopasować własne akty prawne. Dlaczego w ogóle warto informować konsumenta o kosztach kredytu? Chodzi o większe bezpieczeństwo ekonomiczne całego społeczeństwa i promocję uczciwej konkurencji. Kredytobiorca, który wchodzi do spirali zadłużenia nie wydaje zbyt wielu pieniędzy, spłaca raty kredytów do instytucji funkcjonujących najczęściej na bazie kapitału zagranicznego. Oczywiście prywatne firmy pożyczkowe również udzielają podejrzanych kredytów, ale to już margines. Obecnie należy informować klienta na życzenie odnośnie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wskaźnik RRSO przedstawia już wszystkie koszty w zobowiązaniu kredytowym. Dzięki właściwym informacjom o kosztach kredytu powstaje możliwość porównywania ofert nie tylko w sektorze krajowym, ale przede wszystkim międzynarodowym. Obecnie klient nie jest związany tylko z rynkiem lokalnym, ale może wykorzystać znacznie tańsze kredyty w walutach obcych. Oczywiście bez wiedzy ekonomicznej nie warto wchodzić w podpisywanie podobnych umów. Najwięcej danych o regulacjach informacyjnych przedstawia ustawa o kredycie konsumenckim. Wskazana ustawa obowiązuje banki detaliczne, a także cały sektor pozabankowy, bez wyjątku. Jeżeli klient wyczuwa, że w umowie występują duże braki informacyjne już nawet po jej podpisaniu wystarczy zgłosić sprawę do rzecznika praw konsumentów. Jakimi właściwościami powinna charakteryzować się w ogóle informacja o kredycie? Rzetelność to podstawa, prosty język w umowie kredytowej to kolejna ważna sprawa. Instytucje finansowe muszą przekazywać pełne dane o kredycie, bez żadnych ukrytych wskaźników, czy podejrzanych czynności dodatkowych.

Analizuj umowy kredytowe z odpowiednim wyprzedzeniem

Funkcjonowanie kredytobiorcy na rynku nie jest proste. Wiele firm pożyczkowych narusza obowiązki informacyjne. Ukrywanie danych o kosztach całego zobowiązania, pisanie umów bardzo trudnym, fachowym językiem, często brak wiedzy pracownika banku detalicznego lub parabanku o aktualnych normach to tylko niektóre z kluczowych problemów. Brak informacji o kredycie to jedna z podstaw do szybkiego rozwiązania nieuczciwej umowy. Przed zaciągnięciem poważniejszego kredytu gotówkowego warto sprawdzić dosłownie wszystkie wskaźniki związane z umową kredytową. W ten sposób unikniesz wielu pułapek ekonomicznych. Czy zgadzasz się z przedstawionymi w artykule założeniami?

Posted by helga at 13:22:31.

  • czwartek, luty 16, 2017

Wielu pożyczkodawców zaczyna szukać nowych dróg dotarcia do klientów detalicznych. Wiele instytucji finansowych proponuje atrakcyjne programy partnerskie wykorzystywane szczególnie chętnie przez blogosferę, przez branżowych ekspertów, a także osoby zajmujące się hobbystycznie kwestiami zadłużeniowymi. Czy zarabianie na kredytach jest możliwe i czy warto w ogóle nawiązywać współpracę z parabankami w zakresie promocji produktów? A jeżeli tak, to w jaki sposób robić to najlepiej? Oto kilka ciekawych wskazówek.

System wynagradzania ekspertów kredytowych za pozyskanie nowego klienta

Najczęściej programy partnerskie na rynku dotyczą kredytów krótkoterminowych w parabankach, czyli popularnych chwilówek. Płaci się najczęściej za odnalezionego klienta. W niektórych parabankach występuje również forma rozliczeń za pożyczki, które pozyskany pożyczkobiorca zaciąga. Taka forma współpracy opłaca się najbardziej. Należy jednak dokładnie monitorować programy partnerskie parabanków, jeżeli przy okazji sprzedajesz własne produkty lub świadczysz usługi doradztwa kredytowego lub innego. Większość kredytów poleca się klientom przez bezpłatne porównywarki, gdzie użytkownik widzi właściwie wszystkie elementy zobowiązania, niezbędne do podpisania umowy kredytowej. Programy partnerskie na rynku finansowym to niezły potencjał, aby wykorzystać popyt na pożyczki wśród średnio zamożnej grupy docelowej. Pożyczki krótkoterminowe kieruje się najczęściej do słabo zarabiających klientów, a zatem wytypowanie się na eksperta branżowego, niezależnego doradcę to bardzo dobra perspektywa, aby osiągnąć sukces w płatnym rekomendowaniu produktów kredytowych. Wiele banków wypłaca również prowizje niezależnym doradcom w zamian za podpisanie umowy. Prowizyjny system rozliczeń dla ekspertów, programy partnerskie dostępne właściwie dla każdego, procent od pożyczek to najważniejsze formy zarabiania na kredytach, praktycznie wszystkich rodzajów.

Wiedza o kredytach gotówkowych przekształca się w rzeczywisty zarobek

Jeżeli masz dużą wiedzę o kredytach, posiadasz kontakty do zaufanych parabanków, rozumiesz potrzeby potencjalnych pożyczkobiorców nic nie stoi na przeszkodzie, abyś rozpoczął wdrażanie programów partnerskich na własnej, eksperckiej witrynie. Polecanie chwilówek powiązane z przekazywaniem rzetelnej wiedzy gwarantuje znacznie większe bezpieczeństwo, właściwie z perspektywy całego rynku. Bardzo wydajnym narzędziem do pozyskiwania kontaktów jest porównywarka lub kalkulator kredytowy. W branży znajdziesz wiele gotowych szablonów.

Posted by helga at 10:10:58.

  • czwartek, styczeń 19, 2017

Efektywność rynku kredytowego w Polsce jest uzależniona nie tylko od działalności firm pożyczkowych. Większość banków detalicznych oraz parabanków odpowiada dość skomplikowanym normom prawnym. A zatem otoczenie prawne i przede wszystkim zmiany w ustawach wpływają mocno na wydajność oferty udzielania krótkoterminowych oraz długoterminowych kredytów gotówkowych. W mediach można przeczytać wiele informacji na temat proponowanych zmian prawnych, które dotkną w dużym stopniu rynek pożyczek krótkoterminowych. Jakie to zmiany i co przyniosą przeciętnym kredytobiorcom? Kliknij tutaj i się przekonaj.

Przede wszystkim największym problemem rynku krótkoterminowych pożyczek gotówkowych jest zbyt duże oprocentowanie, zakazane zapisy w regulaminach umów kredytowych, prowizje przekraczające racjonalny poziom. Prywatne firmy pożyczkowe obsługują tzw. wykluczonych finansowo. To najczęściej osoby zarabiające pensję minimalną, a nawet mniej. Takie gospodarstwa domowe również posiadają potrzeby konsumpcyjne. A te rosną z roku na rok. Kredyty gotówkowe zaciąga się najczęściej na remonty, na spłatę dotychczasowych zobowiązań, a także na bieżące wydatki. Taka struktura pozyskiwania umów kredytowych pokazuje jasno kształt branży. Większość klientów firm pożyczkowych nie jest w stanie wygenerować oszczędności. Jeżeli pojawia się większy wydatek trzeba wspierać budżet kredytem gotówkowym najlepiej rozłożonym na długie lata. Lichwiarskie praktyki uniemożliwiają jednak zaufanie do firm pożyczkowych. W ostatnich latach dochodziło do wielu tragicznych sytuacji związanych z zaciąganiem chwilówek (pożyczek krótkoterminowych). Przeciętny konsument, który podpisał krzywdzącą umowę nie miał właściwie szans na ucieczkę przed komornikiem i ostatecznie przejęciem praktycznie całego majątku. Sytuacja zaczyna się zmieniać na korzyść kredytobiorców. Nadchodzące (potencjalnie) zmiany prawne obniżą zysk wielu firm pożyczkowych, a jednocześnie zwiększą bezpieczeństwo. Niestety walka przeciwko lichwiarskim praktykom prawdopodobnie się nie skończy. W nowym układzie prawnym zachodzi duże prawdopodobieństwo, że firmy pożyczkowe zaczną mocno sprawdzać wiarygodność ekonomiczną klienta. A to wykluczy ze współpracy najbardziej potrzebujących. Oczywiście nie zawsze trzeba korzystać z firm pożyczkowych stricte. Wystarczy znajomość alternatyw, chociażby pożyczek prywatnych, a także pożyczek społecznościowych, gdzie spotkasz wielu inwestorów indywidualnych. Zmiany prawne powinny zakładać wzrost nakładów na edukację pożyczkobiorców. Większa wiedza ekonomiczna prowadzi do ochrony interesów gospodarstwa domowego. Listy nieuczciwych podmiotów na rynku kredytowym publikuje, np. Komisja Nadzoru Finansowego. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta omawia natomiast zakazane praktyki marketingowe wielu działalności pożyczkowej. Sięgnięcie do takich materiałów daje klientom firm pożyczkowych ogromną przewagę podczas negocjacji.

Zmiany prawne na rynku pożyczkowym to niezbędne minimum, aby oczyścić rynek z mało etycznych podmiotów. Lichwiarskie praktyki na rynku kredytowym to ogromne zagrożenie dla emerytów, rencistów, rodzin słabo zarabiających, które nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej, aby nawiązać współpracę z klasycznym bankiem detalicznym. Widać, że niektóre proponowane zmiany prawne pochylają się nad tematyką lichwiarskich pożyczek, a to ostatecznie wróży poprawie wydajności całego sektora. Przyda się większy szacunek do klienta instytucji finansowych, który nie straci całego majątku po drobnej pomyłce. Co myślisz o dotychczasowej sytuacji na rynku kredytowym?

Posted by helga at 12:08:25.

  • środa, wrzesień 28, 2016

Obecnie nie chcemy już korzystać z produktów, przy których pozyskaniu trzeba przechodzić skomplikowane formalności i dostarczać zaświadczenia od pracodawcy. Banki nie mogąc być obojętne na nasze potrzeby, starają się dostarczać coraz to korzystniejsze rozwiązania z niskimi kosztami, jak i bardziej dostępne. Do lamusa odchodzą zatem zaświadczenia o dochodach jako jedne z najbardziej uciążliwych dokumentów. Banki wiedzą o tym, że chętniej sięgniemy po kredyt nieobarczony wymogiem dokumentowania dochodu, dlatego też omijają ten wymóg w procesie finansowania. Dlatego też obecnie można bez problemu złożyć proste oświadczenie o tym, gdzie się pracuje i ile zarabia.

Możesz zatem bez większego problemu zdobyć potrzebne Ci pieniądze, nie tylko omijając część formalności, ale dodatkowo otrzymać pieniądze znacznie szybciej niż kiedyś na swój rachunek.

Obecnie banki wzorem parabanków wprowadziły ekspresowe kredyty gotówkowe udzielane w pełni przez internet. Charakteryzują się one krótkim okresem wydania wstępnej decyzji kredytowej, co zwykle nie trwa dłużej niż 5 minut, a pieniądze są przelewane na konto wnioskodawcy niemal natychmiast po niej.

Jeżeli zatem potrzebujesz szybkiego wsparcia finansowego, to właśnie te szybkie kredyty bez zaświadczeń o zarobkach i zatrudnieniu będą dla Ciebie najodpowiedniejsze. Dzięki nim omijasz część czasochłonnych formalności i zyskujesz możliwość komfortowego ubiegania się o finansowanie. Jest to znakomita alternatywa dla dużo droższych pożyczek w parabankach.

Produkty dostępne na dzień dzisiejszy poza bardzo atrakcyjnymi warunkami finansowymi, umożliwiają także zminimalizowanie wszystkich formalności. Kredyt można dostać w kilku krokach bez zaświadczenia o zarobkach, które można zamienić na oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta lub PIT-u za ubiegły rok. Oświadczenie o dochodach składa się przy okazji wypełniania wniosku o przyznanie kredytu, podając, w jakiej wysokości dochód się uzyskuje i z jakiego tytułu on pochodzi. Dostarczając wyciąg z konta, pozwalamy bankowi na zweryfikowanie zdolności kredytowej na postawie wpływów na nie.

Dodatkowo obecnie banki udostępniają wiele promocji, dzięki którym oprócz uproszczonych procedur można zyskać atrakcyjne warunki finansowania. Można skorzystać z obniżonej prowizji, zredukowanego oprocentowania, czy też dodatkowych usług oferowanych do kredytu. Banki udostępniają programy lojalnościowe, bonusy we współpracy z partnerami zewnętrznymi, można na przykład otrzymać zniżki w danej sieci sklepów. Wszystko, aby nas przyciągnąć i zachęcić do skorzystania z usług.

Posted by helga at 13:38:42.

  • piątek, czerwiec 17, 2016

Rozwój rynku kredytów gotówkowych jest niezwykle dynamiczny. Spotykasz w branży banki detaliczne, sektor parabankowy, a także pożyczki społecznościowe. Jakie zatem perspektywy niesie ze sobą rynek kredytów gotówkowych i na jakie właściwości sektora pożyczek krótkoterminowych warto zwrócić uwagę, aby osiągnąć ponadprzeciętnie korzyści w podpisywania podobnych umów? W artykule uzyskasz kilka interesujących informacji.

Obecna sytuacja na rynku kredytów gotówkowych

Aby lepiej zrozumieć perspektywy rynku kredytów gotówkowych trzeba odwołać się do dotychczasowej sytuacji. Narodowy Bank Polski został zmuszony przez międzynarodowe środowisko do drastycznego obniżenia stóp procentowych. Stała obniżka stóp procentowych utrzymująca się przez lata prowadzi zgodnie z warunkami klasycznej ekonomii do wzrostu popytu na kredyt gotówkowy, a także na inne formy pożyczek. Niskie stopy procentowe jednym słowem zniechęcają do oszczędzania, ponieważ oprocentowanie lokat jest niesamowicie niskie, właściwie bezwartościowe. Kredyt gotówkowy staje się natomiast bardzo tani, co widzimy obecnie. Niskie stopy procentowe utrzymają się prawdopodobnie przez wiele lat, biorąc pod uwagę perspektywy stałego dodruku pieniądza, który traci na wartości. Statystyki rynku kredytów gotówkowych pokazują wyraźnie, że ludzie zaciągają pożyczki gotówkowe bardziej dynamicznie niż kilka lat temu. Perspektywa dla sektora pożyczek gotówkowych z tego powodu wydaje się pozytywna.

Ciężar udzielania kredytów gotówkowych – na kogo spadnie?

Banki detaliczne w Polsce przestrzegają norm prawa bankowego, a także innych, dedykowanych ustaw. Parabanki natomiast działają bardziej elastycznie, ale często na granicy prawa. Jeszcze kilka lat temu parabanki raziły wręcz nieuczciwością i przejmowaniem majątków zwykłych ludzi, którzy dali się nabrać na oferty bardzo tanich kredytów. Obecnie parabanki monitoruje się nieco bardziej rzetelnie. Za takie zadania odpowiadania, chociażby Komisja Nadzoru Finansowego, niezależne stowarzyszenia ochrony konsumentów na rynku kredytowym i inne podobne instytucje. Ciężar udzielania kredytów gotówkowych przechodzi z banków detalicznych do parabanków, a także do sektora pożyczek społecznościowych. To już właściwie norma. Pożyczki z parabanków to coraz lepsze rozwiązanie dostępne także w środowisku multimedialnym. Parabanki po prostu mniej rygorystycznie podchodzą do analizy pożyczkobiorcy. Żądają w zamian jednak większego oprocentowania przy podpisywaniu umowy. To z reguły uczciwa relacja.

Perspektywy rynku kredytów gotówkowych

Popyt na kredyty gotówkowe rośnie i tendencja nie zatrzyma się, dopóki w gospodarce panują niskie stopy procentowe. Banki detaliczne stracą klientów na rzecz parabanków. Większość ludzi nie ma szans spełnić rygorystycznych norm zdolności kredytowej spotykanych w bankach detalicznych. Dzięki temu rynek wypełni konkurencja między parabankami, co prawdopodobnie doprowadzi do oczyszczenia branży z wielu nieuczciwych podmiotów.

Posted by helga at 09:14:40.